Bir neçə faktı nəzərdən keçirək: Qadınlar orta hesabla kişilərdən beş il daha çox yaşayırlar. Əslində, dul qalmış insanların 77 faizi qadınlardır. Bundan əlavə, 85 yaşa qədər qadınların sayı kişiləri iki dəfə üstələyir və yüz yaşı olanların əksəriyyəti - heyrətamiz yüzdə 81-i qadınlardır.

Bu faktlar niyə vacibdir? Çünki uzunömürlülük bir faktor olmalıdır hamının Merrill Lynch-in göz açan hesabatına görə, pensiya planlaması xüsusilə qadınlar üçün vacibdir. Qadınlar və Maliyyə Sağlamlığı .

Reallıq budur ki, qadınlar kişilərə nisbətən daha çox təklikdə olurlar və maliyyə cəhətdən müstəqildir sonrakı illərdə. Bundan əlavə, qadınlar öz yuva yumurtalarının bir hissəsini partnyorun sağlamlığına və ya ömrünün sonu baxım xərclərinə xərcləyərək, kifayət qədər hazırlıqlı olmadıqda maliyyələrini daha da çətinləşdirə bilərlər. Həm də lazımi səviyyədə hazırlanmamaqdan danışanda…

Qadınların yarıdan çoxu (64 faiz) 100 yaşına qədər yaşamaq istədiklərini desələr də, bu məqsədə çatmaq üçün narahatedici əks məqam qadınların 60 faizinin qorxmasıdır. pulları tükənəcək həqiqətən belə uzunömürlülük yaşasalar. Amma bu, ən pisi deyil. Qadınların 42 faizi 80 yaşına çatdıqda nağd pullarının tükənəcəyindən qorxurlar. Və onlar bunu edə bilərlər: Tipik pensiya təxminən 738.000 dollara başa gəlir, Merrill Lynch hesabatında deyilir (və ən təəccüblü məqam budur) Amerikalı qadınların yalnız 9 faizinin 300.000 dolları var və ya daha çox saxlanılır. Doqquz faiz. Bu, nəhəng bir çatışmazlıqdır. Çox səviyyələrdə.

Buna görə də qadınlar və pulla bağlı iki aparıcı səsdən aşağıdakı məsləhətləri və fikirləri oxumaq çox vacibdir: Fidelity Investments-dən Lorna Kapusta və UBS Qlobal Sərvət İdarəçiliyi ABŞ-ın Qadın Strateji Müştəri Seqmentinin direktoru və rəhbəri Keri Şuffman. Hər ikisi 100 illik həyat üçün düşünülmüş şəkildə planlaşdırmağın vacibliyini və qadınların (dünən) indi nə etməyə başlaya biləcəyini və etməli olduğunu düşünür.

Əlaqədar maddələr

Qadınların uzunömürlülük baxımından düşünməli olduqları əsas məsələlər

Keçən il Fidelity “Qadınlar pulla danışır” adlı yeni bir səyə başladı. qadınların bilməsi lazım olan unikal maneələr maliyyə planlaşdırmasına fərqli yanaşma tələb edən uzun ömür müddətimizə hazırlaşmağa gəldikdə. Bu reallıqlara aşağıdakılar daxildir:

Daha uzun ömürlər pensiya zamanı daha çox xərc tələb edir, xüsusən də yüksək səhiyyə xərcləri.Fidelity-ə görə, qadınların təxminən 43 faizi təqaüdə çıxanda sağlamlıq üçün nə qədər pul ödəməli olduqlarını bilmir. Bu vacib sualın cavabı budur: 2020-ci ildə təqaüdə çıxacaq 65 yaşlı qadının pensiyaya çıxanda səhiyyə xərclərini ödəmək üçün ən azı 155.000 dollara ehtiyacı var. (Əhəmiyyətli qeyd, bu təxminə uzunmüddətli baxım xərcləri daxil deyil.) Baxıcıların təxminən 75 faizi qadınlardır - bu, çox vaxt uzunmüddətli qazanc potensialının və pensiya qənaətinin azalması deməkdir.Qadınlar həyatda bir çox rol oynamağa çağırılır, xüsusən də baxıcı kimi. Birincisi, biz uşaqlarımıza, daha sonra isə qocalmış valideynlərə və ya bəlkə də xəstə həyat yoldaşına baxırıq. Bu cür karyera fasilələri əlavə edə bilər. Bu səbəbdən, əmanətlərinizi yolda saxlamaq üçün vaxtından əvvəl bir planın olması vacibdir. İnvestisiya yerinə çox pul əmanət və ya nağd şəkildə saxlanılır.Qadınların yarıdan çoxu 20.000 dollar və ya daha çox pulu nağd şəkildə saxlayır. Bu, onların pensiya və fövqəladə əmanətlərindən çox olan puldur. Qadınların üçdə birindən çoxunun bu cür əmanət hesabında 50.000 dollar nağd pulu var. Əhəmiyyətli PSA: Bu əla hərəkət deyil. Xüsusilə əmanətlərinizin əslində olduğu günümüzün aşağı faizli mühitində itirmək dəyər və inflyasiya ilə ayaqlaşa bilməyəcək. Daha yaxşı hərəkət: Bu əlavə pula investisiya edin. Bunu etmək inflyasiya ilə ayaqlaşmaq üçün güclü bir yol ola bilər. (Bu haqda daha sonra.)

Qadınların üzləşdiyi digər problemlərdən bəzilərinə erkən təqaüdə çıxmağı tələb edə bilən hallar (beləliklə, qabaqcadan planlaşdırmanı kritik edir) və müavinətləri maksimum dərəcədə artırmaq üçün Sosial Müdafiəyə uyğunluğun incəliklərini tam başa düşməmək daxildir.

Maliyyə planının olmasının əhəmiyyəti

Fidelity-dən Kapusta deyir ki, diqqətlə düşünülmüş maliyyə planının yaradılması bayaq qeyd etdiyimiz məsələlərə adekvat şəkildə hazırlaşmaq üçün çox vacibdir və yaxşı həyata keçirilərsə, belə bir plan qadınların təqaüdə çıxa biləcəkləri əlavə illəri görməyə kömək edəcək. ' Maliyyə yol xəritəsinin olması böyük bir stress azaldıcıdır” deyə o qeyd edir.

Bəs plan yaratmağa necə başlamaq lazımdır və o, nələri əhatə edir? Planınızı bir həyat yol xəritəsi kimi düşünün; ona çoxlu müxtəlif şeylər daxildir, Kapusta izah edir.

Ümumiyyətlə, bu səy üç il, yolda 10 il və hətta 20 və ya daha çox il üçün hədəflərinizi müəyyənləşdirmək və yazmaqla başlayır. Bu zaman qrafiklərinin hər biri üçün nəyə nail olmağa çalışdığınızı düşünün. Əlbəttə ki, nə qədər çox təfərrüat daxil etsəniz, bir o qədər yaxşıdır. Ancaq hər bir məqsədi müəyyən etməklə başlayın. Məsələn: 'Mən 30 ildən sonra təqaüdə çıxmaq istəyirəm.' Və ya 'Beş il ərzində rahat bir təcili qənaət qurmaq istəyirəm.'

Məqsədləri yazmaq onları reallaşdırmağa kömək edir. Əslində, Fidelity-ə görə, hər şeyi yazdığınız zaman bu məqsədlə uğur qazanmaq şansı 42 faiz daha yüksəkdir.

Bundan sonra, hazırda nə etdiyinizi başa düşməlisiniz sahibi , və nə sən borcludur , Kapusta deyir. Bu addım, pensiya hesabı, yoxlama hesabı və ya əmanət hesabı olsun, sahib olduğunuz hər şeyi bir kağız parçasına bir sütunda yazmağı əhatə edir. Bütün bunları kağızınızın sol sütununa qoyun. Eyni kağız parçasının ikinci sütununda, sağ tərəfdə, sahib olduğunuz əşyaların hər birinin dəyərini yazın.

İndi hər şeyi sadalayın borcludur üçün pul, soldakı birinci sütunda. (Tələbə kreditləri, kredit kartı borcu və s. düşünün.) Və sağ sütunda hər bir borc üzrə nə qədər borcunuz olduğunu yazın. Tamamlandıqdan sonra bu məşq sizə maliyyə cəhətdən harada dayandığınızı aydın şəkildə görməyə kömək etməlidir.

Kapusta maliyyə-planlaşdırma yol xəritəsi səyinin əlavə hissələrinə aydan aya büdcənizə düzgün nəzarət etmək daxildir və bütün digər addımları tamamladıqdan sonra nail olmaq üçün necə investisiya etdiyinizə baxmaq vaxtıdır. məqsədlərin.

'Bütün bunları etmək sizə bir təməl verir. Əgər siz maliyyə təməlinizi təşkil etmək üçün məqsədləri və yol xəritəsini hazırlamaq üçün bu addımları atırsanız və bunların hamısını 10 il, 20 il və daha sonra tərtib etsəniz, özünüzə sərmayə qoya bilərsiniz”, Kapusta izah edir.

UBS-dən Şuffman oxşar perspektiv təklif edir və qeyd edir ki, aktivləri öhdəliklərlə müqayisə etmək insanın xalis dəyərini daha yaxşı başa düşmək üçün bir yol təqdim edir.

'Qadınlar öz maliyyə vəziyyətlərini nəzərdən keçirməyə başlamalı və gəlirləri, xərcləri, cari aktivləri və borcları arasında harada olduqlarını başa düşmək üçün həqiqətən dərinləşməlidirlər' deyə izah edir. “Xərclə müqayisədə öz gəlirini başa düşmək cari pul vəsaitlərinin hərəkətinin aydın mənzərəsini yaradacaq, o cümlədən hər hansı həddindən artıq xərcləmə və ya qənaət etmək və ya əlavə investisiya etmək imkanları sahələri.”

İndi sərmayənizi artırın

İndi kritik növbəti addıma baxaq: İnvestisiya. İstər özünüzə sərmayə qoyursunuz, istər peşəkar məsləhətçi ilə işləyin, istərsə də Robo məsləhətçisinə müraciət edin, sərmayə qoymaq (təqaüd planınızdan yuxarı və ondan kənarda) həmin 100 illik həyata adekvat hazırlaşmaq üçün vacibdir.

'Təqaüd hesablarınızda və təcili əmanətinizdə olmayan hər hansı bir pul, ən böyük potensialına çata bilməsi üçün investisiya qoymağa çalışmalısınız' deyə Kapusta izah edir və əlavə edir ki, qadınlar arasında düşüncə tərzində dəyişiklik olmalıdır. pul aktiv olmalıdır edilməsi pul. Bu, əlbəttə ki, qadınların buna meylli olduqları üçün sadəcə olaraq əmanət hesabına pul qoymağın ən yaxşı yanaşma olmadığına işarədir. Bəli, təcili yardım fondunuz olmalıdır, lakin bundan əlavə, qazancınızı əldən verərək masada pul buraxmaq istəmirsiniz.

'Fövqəladə qənaətinizi üç-altı aylıq xərclər üçün əldə etdikdən sonra dial-up pensiya [investisiyaları]' deyir Kapusta. 'O pulun bankda qalmasına icazə verməyin.'

Sədaqət tədqiqatı qadınların tez-tez pensiya planlarından kənarda sərmayə qoymadığını aşkar etdi. Ancaq bunu etdikdə, onların gəlirləri daha yaxşıdır. Məsələn, ənənəvi əmanət hesabınızda 25.000 ABŞ dolları varsa, beş il ərzində bu, 25.030 ABŞ dolları təşkil edə bilər. Bəli, təxminən 30 dollar qazanmış olacaqsınız. Digər tərəfdən, əgər siz bu pulu mühafizəkar şəkildə orta bazara yatırmısınızsa, o 25.000 dolları 29.089 dollara çevirmək potensialınız var.

Yenə də, sərbəst investisiya ideyası qorxuducu səslənirsə, gəlin aydınlaşdıraq.

'İnvestisiya səhmləri seçmək demək deyil' deyə Kapusta məsləhət görür. “İndi hər zamankından daha çox investisiya reallığı ondan ibarətdir ki, siz bir qarışığı davam etdirə bilərsiniz. Səhmləri, istiqrazları seçə bilərsiniz... qarışıq portfelə sahib ola bilərsiniz, bütün yüksək yelləncəklər, yüksək potensiallı səhmlər deyil. Biz qadınların başa düşməsini istəyirik”.

Rahat olduğunuz yanaşmanı inkişaf etdirməyə imkan verəcək investisiya üçün müxtəlif variantlar var. İnternetə girib bunu özünüz edə və ya investisiya provayderi ilə ortaq ola bilərsiniz.

Nəticə budur: Qadınlar mövcud investisiya variantları haqqında daha çox öyrənmək üçün vaxt ayırmalıdırlar.

'Qadınlar indi öz maliyyə gələcəkləri ilə məşğul olmağa başlasalar, hətta irəliləmək və vərdiş yaratmaq üçün kiçik addımlar olsa belə, gələcək illər üçün özlərini daha etibarlı şəkildə yerləşdirəcəklər' dedi Şuffman. 'Maliyyə bilikləri zamanla qurula bilər və qadınlara gözlənilməzliyə hazırlaşmaqda kömək etmək üçün təməl rolunu oynayır, eyni zamanda onlara öz maliyyə gələcəklərini planlamağa və arzuladıqları həyatı və mirası açmağa imkan verir.'

Pensiya fondlarımızdan kənara sərmayə qoymağın qadınlar üçün niyə bu qədər vacib olduğuna dair fikirlərini tamamlamazdan əvvəl Kapusta son bir inci əlavə edir - düzünü desəm, qadınların hər yerdə mənimsəməsi lazımdır:

Hamımız çox çalışırıq. Pulunuz da sizin kimi çox işləməlidir.

binqo.