İstər Qara Cümə, istərsə də Cyber ​​bazar ertəsi və ya adi bir həftə ərzində alış-veriş edərkən, ən yaxşı təkliflərə həmişə diqqət ayırırsınız. Əlbətdə ki, bəzi mağazalar təkrarlanan əsasda böyük satışlar təklif edir, lakin satış olmadıqda və həqiqətən yaxşı bir sövdələşmə istədiyiniz zaman bir mağaza kredit kartına yazılmaq olduqca şirin bir seçim kimi görünə bilər.

Bəzi mağaza kredit kartları, kartla ilk alışınızın müəyyən bir faizi kimi qeydiyyat təklifləri təklif edir; digərləri, mağazada və bağlı mağazalarında kartla hər alış-verişdə yüzdə 5 və ya 10 qənaət etmək kimi davamlı mükafatlar təqdim edir. (Bu kiçik qənaətlər, xüsusən də tez-tez ziyarət etdiyiniz bir mağazadırsa, həqiqətən əlavə edə bilər.)

Üstəlik, kredit kartları ilə yeni tanış olsanız, mağaza kartı ümumiyyətlə yaxşı bir seçim ola bilər: Şəxsi maliyyə saytından yeni bir təhlilə görə WalletHub, analizə daxil olan bütün mağaza kredit kartlarının illik 0 dollarlıq haqqı var və bunların demək olar ki, yüzdə 30-u, əsasən bal sistemi ilə davamlı mükafatlar təqdim edir. Mükafat olaraq endirim təqdim edən mağaza kredit kartları arasında ortalama qeydiyyatdan keçən mükafat, ilk alışınızın yüzdə 25-dən çoxdur.

Bu kimi variantlarla - standart kredit kartları arasında bəzən yüksək illik ödənişlər və minimum və ya daha az maddi mükafatlarla müqayisədə - bir mağaza kredit kartına qeydiyyatdan keçmək asan bir qərar kimi görünür, xüsusən də böyük bir satın almağı düşünürsənsə və bir az vaxta ehtiyac duyursan bunun əvəzini ödəmək.

Mağaza kredit kartının ən yaxşı üstünlüklərindən biri giriş faiz dərəcəsidir. Bir və ya iki ay ərzində bir alış-veriş üçün tam ödəmə edə bilmirsinizsə (və ya kartınızdakı balansı ödəyə bilmirsinizsə), kart ondan sizə faiz ödəməyəcəkdir, beləliklə sonunda pula qənaət edirsiniz. Standart kredit kartınız ödəyə bilənə qədər balansınızdan faiz tutacaq, nəticədə alış üçün daha çox pul ödəməlisiniz. Qeydiyyatdan keçməzdən qabaq incə yazını oxumağınız kifayətdir: WalletHub-un analizinə görə, mağaza kredit kartlarının yüzdə 43-ü alış-verişdə yüzdə 0 giriş qiyməti təklif edir, lakin bu kartların yüzdə 88-i təxirə salınmış faizlərdən istifadə edir.

Təxirə salınmış faiz, kredit kartlarının karta qeydiyyatdan keçmək üçün bir stimul olaraq faiz dərəcələrinin az və ya aşağı təklif etdiyi bir xüsusiyyətdir. Bu kartlar daha sonra adi APR-i geriləmə şəklində orijinal alış məbləğinə tətbiq edəcək, sanki aşağı giriş nisbəti heç olmamışdı, kart sahibləri aylıq ödənişi qaçırdıqda və ya giriş müddəti ərzində tam qalığı ödəmədilərsə.

Çox vaxt zərif çapda gizlənən təxirə salınmış faiz, kart sahiblərini, yüzdə 0 faiz nisbətindən faydalanmaq üçün bir kredit kartı üçün qeydiyyatdan keçməyə və sonra böyük alış-veriş etmələrini təmin edən daha yüksək bir nisbətə (bəlkə də böyük bir biletli Milad Miladına) çevrilə bilər. tədricən sıfır faiz dərəcəsi ilə ödəmək məqsədi ilə alınan hədiyyə) daha bahalı. Ən dəhşətlisi, təxirə salınmış faiz, alış müddəti bitdikdən, alışdan bir neçə ay sonra tez-tez başlayır; bu, xoşagəlməz bir sürprizdir, xüsusən də satın almağı tək ödəmək artıq bir mübarizədirsə.

WalletHub-un sorğusuna görə təxirə salınmış faiz, İnsanların 82 faizi təxirə salınmış faizin necə işlədiyini bilmir və bu da praktikanı daha da təhlükəli edir.

WalletHub CEO'su Odysseas Papadimitriou, hesabatı müşayiət edən bir açıqlamada, təxirə salınmış faizlərin qanuni olmamalı olduğunu söylədi. Bu, mənfəət əldə etmək üçün yırtıcı sürpriz taktikalardan asılı olan kölgəli, əks bir praktikadır.

Təəssüf ki, bu kölgəli praktikanın heç bir yerə getmədiyi görünür və WalletHub-un analizinə görə Amazon, Apple və Pottery Barn'dakılar da daxil olmaqla ən yaxşı mağaza kredit kartları tərəfindən istifadə olunur.

Bir kart sahibi bundan xəbərdar olduqda təxirə salınmış faizlər ciddi bir təhlükə yaratmır: Kart sahibi giriş müddətində ilkin alışı tam olaraq ödəyərsə, təxirə salınmış faizlər başlamaz. Bu mümkün deyilsə, ola bilər sonradan daha da böyük bir maliyyə yükü deməkdir. Əksər kredit kartlarında olduğu kimi, aylıq qalığı tam olaraq ödəyə bilmirsinizsə (və ya giriş müddəti bitməmişdən əvvəl), bir mağaza krediti düzgün hərəkət olmaya bilər, hətta bu, kartınızdan yüzdə 25 qənaət etmək demək olsa belə Milad alış-verişi.

Əgər anlamağa çalışırsan kredit kartı nə vaxt istifadə ediləcək və APR-ləri, illik ödənişləri və balansınızı hər ay tam ödəməməyin nəticələrini tam anlamırsınızsa, əksər alış-veriş üçün debet kartınızı (və ya nağd pulunuzu) istifadə etmək daha yaxşı ola bilər. Fiqurlu kredit kartı borcundan necə çıxmaq olar asan deyil, ancaq borcun yığılmasına icazə vermək asandır, xüsusən təxirə salınmış faizlərlə və ya tam anlamadığınız başqa bir xoşagəlməz kredit kartı xüsusiyyəti ilə qarşılaşsanız.

Kredit kartı borcunu nəzərə alsaq, digər maliyyə mərhələlərinə çatmaq, məsələn təcili yardım fondu - demək olar ki, mümkünsüzdür, onu bağışlamaqdansa, təhlükəsiz oynamaq daha yaxşı ola bilər. Bu şəkildə düşünün: Başqa bir kredit kartı, kredit kartlarını daha da çarəsiz şəkildə necə təmizləməyinizi öyrənməyiniz lazım olduğunu bildirir.