Doktorunuzu ildə ən azı bir dəfə görürsünüz, maşınınızı mexanikə aparırsınız, evi bahar təmizləməsi üçün bir öyüd-nəsihət verirsiniz. Bəs niyə maddi sağlamlığınıza eyni illik diqqət göstərmirsiniz? Rəqəmlərinizi araşdırmaq mühakimə etmək deyil - sürpriz olmadığından əmin olmaq və gələcəyə niyyət qoymaq üçün bir yoldur, deyə Portland, Oregonda MoneyZen Financial Education-un qurucusu və müəllifi Manisha Thakor deyir. Maddi cəhətdən çılpaq olun . Maddi vəziyyətinizi necə qiymətləndirəcəyiniz, hansı sahələrin güclü olduğunu və hansının TLC-yə ehtiyacı ola biləcəyini görə biləcəksiniz.

İLGİLİ: Bankda çox pul saxlayırsınız? Budur necə deyim

Əlaqədar məhsullar

1 Xalis dəyər

Nömrəni bil: Xalis dəyər, bütün öhdəliklərin cəmi çıxılmaqla bütün aktivlərin dəyəridir. Ya da, açıq danışmaqla, borcunuz çıxıldıqda sahib olduğunuz şeydir. Thakor deyir ki, bu, daxil olan pulun daha sonra istifadə edə biləcəyiniz sərvətə çevrilib çevrilmədiyini dərhal hiss edir. Əvvəlcə aktivlərinizi artırın: Bank hesablarınızda nə qədər var? Təqaüdçü və investisiya portfellərinizdəki cari balans nə qədərdir? Sabah bazara qoysanız eviniz nə qədər alırdı? Bir qayıq, bir tətil evi, bir dəst Fabergé yumurtası da daxil olmaqla başqa bir şeyiniz var? Sonra borcunuz, ipoteka, tələbə krediti, kredit kartı borcunuz və avtomatik kredit kimi borclarınızı hesablayın. İlk cəmi eksi ikincisi xalis dəyərinizə bərabərdir.

Sonra nə etməli: Thakor deyir ki, xalis dəyərlə iki şeyi yoxlayırsınız: bunun mənfi olmaması və yuxarıya doğru meyl etməsi. Əvvəllər heç vaxt xalis dəyərinizi hesablamamısınızsa, bunu etalon kimi düşünün. Sərvət mükəmməl düz bir xəttdə böyümək məcburiyyətində deyil - bəlkə bir il daşınmaz əmlak bazarı enir və ya səhm portfeliniz büdrəyir - ancaq bu rəqəmi daha yüksək səviyyədə göstərmək üçün əlinizdən gələni etmək istəyirsiniz. Əlbəttə ki, maaşınız və xərcləriniz bir addımdırsa, xalis dəyəriniz çox artıra bilməz. Şeylərin böyüməsinə nail olmaq üçün ya daha çox pul əldə edə bilərsiniz (nəhəng bir fəlakətə endirin, əmək haqqı artırma əmri verin, bir tərəf tələsməyə başlayın) və ya etdiklərinizdən daha çoxunu (qənaət və ya investisiya yolu ilə) tutun. Və ya - hər ikisini də ideal şəkildə edin!

iki Evə gedin

Nömrənizi bilin: Maaşınızı bilirsiniz, amma evə nə qədər pul gətirirsiniz? Massachusetts, Brookline'daki bir maliyyə təhsili qrupu, böyüyənlər Cəmiyyətinin maliyyə planlaşdırma direktoru Rachel Rabinovich deyir ki, insanlar bu rəqəmlə yaxın deyil və vergilərdən sonra nə qədər qazandıqlarını çox qiymətləndirməyə meyllidirlər. Ödəniş kartınıza baxın və tezliyini qeyd edin. İki həftəlik bir ildə 26 çek alacağınız deməkdir; iki aylıq yalnız 24 deməkdir.

Sonra nə etməli: Artıq evə nə qədər aparacağınızı bildiyinizə görə, həmin pulu hədəflərinizi dəstəkləmək üçün istifadə etdiyinizə əmin olun. Thakor, 50-30-20 qaydasının pərəstişkarıdır: Evə gətirmə haqqınızın yarısı ehtiyaclara, yüzdə 30-u ehtiyaclara, yüzdə 20-si qənaət və borcun qaytarılmasına yönəldilməlidir. Əksər insanlar qənaətlə çox aşağıda, istəklərdə isə çox yüksəkdir, deyir, buna görə büdcəniz pis görünsə çaxnaşmayın. Ancaq edə biləcəyiniz hər hansı bir irəliləməyə dəyər.

3 Kredit balları

Nömrənizi bilin: Üç əsas kredit büroları - Experian, TransUnion və Equifax - FICO və Vantage kimi maliyyə təhlil şirkətlərinin hesabınızı azaltmaq üçün istifadə etdiyi tarixinizi qoruyur. Experian-dan hesabınızı alın freecreditscore.com və ya kəşf.com (bir Discover kartı sahibi olmasanız da).

Sonra nə etməli: Getmək illikcreditreport.com hər üç bürodan pulsuz kredit hesabatları üçün. Hesabınızı aşağı sala biləcək hər hansı bir şey haqqında məlumat tapa bilərsiniz. Səhvləri yoxlayın - Federal Ticarət Komissiyasına görə, mübahisəli hesabatların hər üçündə birində biri var və əksəriyyəti kiçik klublar (səhv ünvanlar kimi) olsa da, müəyyən edilmiş səhvlərin yüzdə 20-si düzəldildikdən sonra puanı qaldıracaq qədər böyükdür. Hesabatınız səhvsizdirsə, bilin ki, hesabınızı canlandırmanın ən etibarlı yolları borcları vaxtında ödəmək və borcunuzu azaltmaqdır.

4 İpoteka dərəcəsi

Nömrənizi bilin: Evinizi tənzimlənən faizli ipoteka ilə almış olsanız, faiz dərəcəsi ilkin üç, beş və ya yeddi il müddətindən sonra dəyişəcəkdir. Atlamağın və ya sürüşməyin sizin nəzarətinizdən kənarda qalır, ancaq artımdan aşağı baxsanız hazır olmaq istərdiniz. Thakor deyir ki, sabit faizli ipotekanız olsa belə, dərəcənizin rəqabətli olmasına əmin olun.

Sonra nə etməli: Yenidən maliyyələşdirmə, daha aşağı bir ipotekanın aylıq qənaətinin sənəd sənədləri və kredit xərclərinə dəyər olub olmadığını anlamaq üçün rəqəmləri işlətməkdir. Bankrate hərtərəfli bir onlayn kalkulyator təklif edir. Yenidən maliyyələşdirmə maddi mənada görünürsə, ipoteka borc verənlə danışın və ya onlayn saytların bamper məhsulundan olan təklifləri müqayisə edin ( Əfsanə , Daha yaxşı ipoteka , SoFi və Sürətləndirin ).

İLGİLİ: İpotekanı necə erkən ödəmək olar

5 Əmanət

Nömrənizi bilin: Əmanətləriniz həm qısa, həm də uzun müddətli maliyyə hədəflərinizi təqlid etməlidir. Bunun doğruluğunu yoxlamaq üçün balansınızdakı balansları yoxlayın təcili yardım fondu və pensiya portfeli.

Sonra nə etməli: Maddi vəziyyətinizə görə, üç-altı aylıq yaşayış xərcləri yağışlı bir günə qənaət etmək məqsədi daşıyır, lakin bu məbləğ çoxu üçün yüksək görünə bilər, deyir Rabinoviç. Buna doğru irəliləmək üçün danışıqlar aparılmayan xərclər. (İpoteka, ərzaq məhsulları, sığorta? Bəli. Geyim, səyahət, əyləncə? Xeyr.) Bu rəqəm həyati xərclərinizi əks etdirir və bir aylıq dəyərinizi belə əldən verməyiniz rahatlıq verəcəkdir. Təqaüdə gəlincə, maaşınızın yüzdə 15inə qənaət etmək idealdır. Orada deyilsinizsə, töhfənizi yalnız 1 faiz artırmağı düşünün. İndi çox hiss etməyəcək, amma daha sonra əlavə edəcək.

İLGİLİ: Yəni Təcili yardım fondunuz var - İşdə bundan sonra nə etməlisiniz

6 Kredit kartı faiz dərəcələri

Nömrənizi bilin: Kredit kartı borcu olan ortalama bir Amerikalı ailənin, NerdWallet-in son illik anketinə görə 16.748 dollar qalığı var. IOU'larınızı qeyd edin: Hər bir kredit şirkəti saytına daxil olun və faiz dərəcələrinizi ən aşağıdan aşağıya qədər sıralayın.

Sonra nə etməli: Maliyyə lehtarlar, ipoteka və ya tələbə kreditlərini nə vaxt və nə vaxt ödəməyin mənalı olub-olmadığını düşünə bilər, amma demək olar ki, hamı kredit kartı borcunun atəşə bənzər bir prioritet olduğunu qəbul edir. Bütün hesablarınızda ən azı minimum ödənişlər edin və ən yüksək faiz dərəcəsi ilə karta əlavə pul atın. Bu kart ödənildikdən sonra növbəti ən yüksək göstəriciyə diqqət yetirin. Thakor deyir ki, nəhayət borcunuzdan qurtardığınız dəqiqə, aylıq xərcləri qənaətə keçirin. Büdcənizdə bir fərq hiss etməyəcəksiniz, ancaq xalis dəyərinizdə hiss edəcəksiniz.