2020-ci il asan olmadı: Fidelity Investments 2021 State of Pension Planning Study-ə əsasən, amerikalıların 82 faizi deyir ki, ötən il baş verən hadisələr onların pensiya planlarına təsir edib. Yenə də arzularınızın pensiyasını və pensiyadan bir neçə il (və ya onilliklər) keçmiş olanlar üçün effektiv pensiya planlaşdırma strategiyasını qurmaq mümkündür. Tercih etdiyiniz pensiya yaşından 4 və ya 40 yaşınız olmasından asılı olmayaraq, Kozel Bier-in Yeni Pensiya Qaydaları virtual hadisəsi gələcəyinizi idarə etmək üçün asan, ruhlandırıcı və innovativ yollar təklif edir.
Mütəxəssislərin məsləhətləri ilə, o cümlədən özünü təsvir edən maliyyə şırıngası qadın Berna Anat və Melissa Ridolfi, Fidelity Investments-in pensiya və pul vəsaitlərinin idarə edilməsi üzrə baş vitse-prezidenti, bir saat davam edən tədbir pensiya planlaşdırma prosesinin bəzilərini aydınlaşdırmağa kömək edir. Cümə, 26 Mart, saat 17:00-dan sonra dinləyin. ET tam tədbirin qeydini izləmək və pensiya planlaması üçün ən yaxşı məsləhətlərimizlə aşağıdakı faydalı materialı endirin. Sonra tədbirdə ən çox verilən suallara cavab tapmaq üçün oxuyun.
Kozel Bier Pensiya iş vərəqinizə sahib olun Kredit: realsimple.com Təqaüdünüzlə bağlı məlumat kitabçasını yükləyin S: 401(k)-da bu qədər pulum var, evim var və bu qədər pul qazanıram – nə vaxt təqaüdə çıxmağı planlaşdıra bilərəm?
Təəssüf ki, bu kimi spesifik suallar konkret cavablar tələb edir və ekspert (məsələn, sertifikatlı maliyyə planlayıcısı) ətraflı məlumat almaq üçün ən yaxşı şəxsdir. Xüsusi maliyyə vəziyyətinizə uyğun olan ətraflı, fərdiləşdirilmiş cavab üçün pensiya planınız üçün ən yaxşı hərəkət kursunu anlamağa kömək edə biləcək bir maliyyə məsləhətçisi ilə danışmağınızı tövsiyə edirik.
S: Maliyyə planlaşdırıcısı və ya məsləhətçisini tapmaq, onunla işləmək və ya xərclərini bilmək üçün məsləhətləriniz varmı?
Burada sizin üçün düzgün maliyyə planlayıcısını tapmaq haqqında daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz. Bəzi məsləhətçilər sabit bir haqq ala bilər, digərləri isə komissiya ilə işləyə bilər. Düşündüyünüz planlaşdırıcılarla açıq danışmaq və onlarla işləmək və əlaqəli ödənişləri ödəmək üçün rahat olduğunuzdan əmin olmaq vacibdir. Günün sonunda, xüsusi maliyyə vəziyyətinizlə bağlı suallarınız varsa, maliyyə planlayıcısı sizə fərdi plan hazırlamağa kömək edəcək ən yaxşı şəxsdir və bu cür dəstək çox vaxt xərcə dəyər.
S: IRA-dan və 401(k)-dən geri çəkilmə necə işləyir?
Ümumiyyətlə, cəriməsiz 401(k) paylamalar hesab sahibinin yaşı 59 1/2 olana qədər işə başlamayın və tələb olunan paylamalar 72 yaşında başlayır. Ənənəvi IRA-lar və 401(k)-lərin hər ikisi 72 yaşından başlayaraq minimum töhfələr tələb edir; Roth IRA-ların tələb olunan çıxarılması yoxdur.
S: Uzunmüddətli qayğı sığortası ilə bağlı hər hansı məsləhətiniz varmı?
Uzunmüddətli qayğı sığortası, xüsusən də siyasətinizi erkən satın aldığınız təqdirdə, sonrakı həyatda qayğı ilə bağlı yüksək xərcləri idarə etməyə kömək edə bilər. Haqqında daha çox öyrən burada uzunmüddətli qayğı sığortası.
S: 401(k) ilə IRA arasındakı fərq nədir? Hər ikisini ala bilərəm?
401 (k) işəgötürən tərəfindən təmin edilən bir plandır, IRA (və ya fərdi pensiya hesabı) hər hansı bir maliyyə institutunda yaradıla bilər. Vergidən əvvəlki və sonrakı qənaət imkanlarından yararlanmaq üçün məsələn, eyni zamanda 401 (k) və Roth IRA-ya sahib ola bilərsiniz. Burada müxtəlif pensiya hesabları haqqında daha çox məlumat əldə edin.
S: Mən pensiya planlaşdırma səyahətimə təzəcə başlayıram – haradan başlayım?
Erkən başlamaq uğurlu pensiya planının açarıdır. Erkən planlaşdırma ilə bağlı məsləhətləri, hətta 20 yaşında olsan da, burada görə bilərsiniz və ya burada hər yaşda əmanət toplamaq yollarını öyrənə bilərsiniz.
S: Fidelity Pensiya Hesabına necə daxil ola bilərəm?
Fidelity-nin Pensiya Kalkulyatorundan təqaüdə çıxmaq üçün hazırlıq balınızı tapmaq üçün istifadə edə bilərsiniz burada.
S: Mən həm pensiyam, həm də uşağımın(larımın) təhsili üçün pul yığıram. Mənim ən yaxşı hərəkətim hansıdır?
529 planı təhsil xərclərinə qənaət etmək üçün vergi baxımından üstünlüklü bir yoldur. Siz ailənizin bir üzvü üçün birini başlaya bilərsiniz və onlar kollecdə oxumamaq qərarına gəlsələr və ya tam məbləğdən istifadə etməsələr, qalıq vəsaiti digər uyğun ailə üzvü (məsələn, nəvə) üçün cəriməsiz hesaba köçürə bilərsiniz. . Əksər ekspertlər pensiya yığımlarınızı övladlarınız üçün kollec ödənişindən üstün tutmağı tövsiyə edir - siz kredit götürə bilərsiniz. kollec üçün ödəniş edin , hər şeydən sonra, amma pensiya üçün ödəməyə kömək etmək üçün kredit götürə bilməzsiniz.
