Çoxumuz üçün pensiyaya qənaət etmək çətin bir işdir. Ancaq tək gəlirli bir ailə üçün pensiya maliyyəsi qalxmaq üçün xüsusilə dik bir təpə ola bilər - ikili gəliri olan cütlüklərin mütləq qarşılaşa bilməyəcəyi narahatlıqlar və maneələrlə qeyd olunur.

TO 2020 Pensiya Etibar Sorğusu İşçilərin Müavinətinin Tədqiqat İnstitutu tərəfindən aparılan araşdırmalar göstərib ki, evli işçilər subay həmyaşıdları ilə müqayisədə (%82-yə qarşı 56%) rahat pensiya təmin etmək imkanlarına daha çox arxayın olurlar. Eyni hesabat göstərir ki, evli işçilər də pensiyanın digər maliyyə aspektlərinə, məsələn, əsas xərcləri qarşılamaq üçün kifayət qədər pula malik olmalarına daha çox güvənirlər (evli olmayan işçilərin 62 faizi ilə müqayisədə 87 faiz); tibbi xərclər (77 faizə qarşı 54 faiz) və bütün həyatını davam etdirmək üçün kifayət qədər pula sahib olmaq (74 faizə qarşı 47 faiz).

Tək qadınlar üçün pensiya üçün qənaət , şəkil daha çox narahat edir. İşçilərin Müavinətləri Araşdırma İnstitutundan ikinci bir araşdırma , bu nəsil Xers üzərində cəmlənmişdir , tənha qadınların əsas pensiya xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər pulu olmamaq riski altında olan tədqiqat kohortunda insanların tam yarısını təşkil etdiyini müəyyən etdi. Əslində, subay qadınlar üçün gözlənilən çatışmazlıq 73.000 dollar idi iki dəfə subay kişilər üçün təxmini orta çatışmazlıq və üçqatdan çox dul qadınlarınki.

Maliyyə məsləhətçilərindən bu reallığı necə dəyişdirəcəyini soruşun və tez-tez tanış məsləhətlər eşidəcəksiniz: İşəgötürənlərin əvəzolunmaz töhfələrini qazanmaq, imkanlarınızdan aşağı yaşamaq, əlavə gəlir əldə etməyin yollarını tapmaq üçün 401(k) qazanın. Təkrarlamaq.

Bütün bu addımlar, şübhəsiz ki, vacib olsa da, bu problemin həllinə bir az fərqli yanaşma kimi, biz təhlükəsiz şəkildə maliyyələşdirilən pensiyaya çıxmağa hazır olan beş subaydan xüsusilə faydalı olduğunu sübut edən bəzi yanaşma və addımları paylaşmalarını xahiş etdik. Budur, deməli olduqları şey.

Əlaqədar maddələr

John Dealbreuin, San Fransisko

Ölkənin xüsusilə bahalı bir hissəsində yaşayan subay bir şəxs kimi, John Dealbreuin-in təqaüd üçün qənaətə gəldikdə ən böyük pul problemlərindən biri həyat xərclərini tərəfdaşı ilə bölüşə bilməmək idi.

Digər tərəfdən, subay olmaq karyerama daha çox vaxt və enerji sərf etməyimə kömək etdi, Hindistandan olan birinci nəsil mühacir və saytın yaradıcısı Dealbreuin deyir. Maliyyə Azadlığı Geri Sayım.

Dealbreuin karyerasına sərf etdiyi vaxt ona illər ərzində davamlı olaraq əlavə artımlar və bonuslar qazanmağa imkan verdi və bunun çoxunu daha sonra pensiya hesablarına çevirdi. Dealbreuin deyir ki, o, maaşının 50 faizindən çoxunu 401(k) kimi vergi güzəştli hesablarda saxlaya bilib.

Qeyri-müəyyən gələcəklə bağlı narahat olan bir mühacir kimi mən ilk vaxtlarımda qənaətcil idim. Əldə etdiyim yüksək qənaət dərəcəsi təbii görünürdü, Dealbreuin izah edir. Bu gün belə, mən yalnız təqaüdə çıxmaq üçün ekvivalent pul yatırmışamsa, əşya alacağam. İş yoldaşlarım kimi 40.000 dollarlıq avtomobil almaq əvəzinə, 20.000 dollarlıq avtomobil alıram və qalan 20.000 dolları pensiyaya yatırıram.

Onun uğurunun başqa bir sirri? Dealbreuin şəxsi maliyyənin əsaslarını öyrənməyə çox vaxt ayırdı, getdikcə vergi baxımından üstünlüklü hesablar, investisiya strategiyaları və gəlir gətirən aktivləri yaxşı bilmək üçün böyüdü. Bütün bunlar öz bəhrəsini verdi. 41 yaşında, 12 il ciddi büdcəsinə əməl etdikdən və şəxsi maliyyə və sərvət toplamaq haqqında öyrəndiyi dərsləri tətbiq etdikdən sonra Dealbreuin 2,3 milyon dollar aktivlə təqaüdə çıxdı.

Dealbreuin deyir: 'Digər subaylara verdiyim ən yaxşı məsləhət, diqqətinizi daha çox pul qazanmağa və boş vaxtdan və tək bir şəxs kimi yer məhdudiyyətinin olmamasından istifadə etməyə yönəltməkdir. Təqaüdə çıxmaq üçün insan kapitalınızla əldə edilən əlavə pulları gəlir gətirən aktivlərə yatırın.

Keisha Blair, Nyu-York

31 yaşında və ikinci uşağını dünyaya gətirdikdən cəmi səkkiz həftə sonra Keisha Blair özünü çox az adamın gözlədiyi dağıdıcı bir əyri topu ilə qarşılaşdı. Onun 34 yaşlı əri gözlənilmədən dünyasını dəyişdi və o, qəfildən ailənin əsas (və yeganə) təminatçısı vəziyyətinə düşdü.

Bu təcrübə iqtisadçı və Harvard Universitetində təhsil almış siyasət eksperti Blair-ə maliyyə təhlükəsizliyinə nail olmaq və saxlamaqla bağlı çoxlu həyat dərsləri öyrətdi. Bu da onu kitabı yazmağa ruhlandırdı Bütöv sərvət: Məqsəd, firavanlıq və xoşbəxtlik tapmağınıza kömək edəcək 32 həyat dərsi . (.95, Amazon ) Həmin kitabın yaratdığı uğur və oxucu tələbinə əsaslanaraq, Bleyer bir əsər yaratmağa davam etdi sertifikatlaşdırılmış vahid sərvət məsləhətçisi proqramı , bu xüsusilə subay qadınlara kömək etməyə yönəlmişdir.

Onun pensiya üçün qənaət edən subaylara verdiyi ən vacib məsləhətlərdən biri budur: Öz şəxsi maliyyə kimliyinizi bilin. Çox güman ki, bir neçəmizin tək və ya başqa bir şəkildə düşündüyü bir konsepsiya. Amma tam olaraq nə deməkdir?

O izah edir ki, bir çoxumuz pulumuz və xərcləmə qərarlarımızla izdihamı izləyir və maliyyə səhvlərinə yol veririk. Subaylar üçün bu, pensiya planlaması və möhkəm pensiya portfelinin qurulması üçün zərərli ola bilər.

Blair deyir ki, sərvətin ən böyük stimulu olan maliyyə savadınızı təkmilləşdirməklə maliyyə şəxsiyyətinizi yaratmağa başlaya bilərsiniz.

Həyat boyu tək səyahət edənlər üçün onun ikinci ipucu, dayanıqlılığa diqqət yetirməkdir.

Subaylar üçün iş itkisi və ya ciddi xəstəlik kimi həyatı dəyişdirən hər hansı uğursuzluq pensiya qənaətini təhlükə altına qoya bilər, Blair izah edir. Buna görə də, uğursuzluq halında maliyyə cəhətdən hazır olduğunuzu və pensiya hesablarınızı boşaltmağınıza ehtiyac olmadığından əmin olmaq vacibdir.

Başqa sözlə, əgər tək gəlirli bir ailəsinizsə, təcili qənaətə (ən azı 9-12 aylıq gəlir) sahib olmaq daha vacibdir. Bu mövzuda olsa da, tək bir şəxs kimi kritik xəstəlik sığortası siyasətinə sahib olmaq daha vacibdir.

Hər kəs bu və ya digər anda xəstələnir və xəstəlik bir neçə ay və ya hətta il işləməyinizə mane ola bilər. Ciddi bir sağlamlıq probleminə hazır olmaq çox vacibdir. Blair deyir ki, bu riskləri fərdi əlillik və kritik xəstəlik sığortası ilə həll edə bilərsiniz.

Və Blair tam başa düşməyə dəyər olan son bir məqamı bölüşdü: Əgər sən tək rəngli bir qadınsansa, pensiya təhlükəsizliyi problemləri daha ciddidir. Rəngli qadınlar zamanla daha az gəlir əldə etməyə meyllidirlər və sərvət yaratmaq üçün sistemli maneələrlə üzləşirlər.

Qaradərili qadınlar cəmi 61 sent qazanır Bütün digər irqlərdən olan qadınların hər dollara görə 82 sent maaş fərqi ilə müqayisədə, kişinin qazandığı hər dollar üçün, o izah edir. Başqa sözlə desək, qaradərili qadın 60 yaşına kimi kişinin qazandığı pulu qazanmaq üçün 86 yaşına qədər işləməli olur.

Bu, rəngli qadınların sahib olduqları az şeylə pensiyaya necə qənaət etmələri və planlaşdırmalarına ciddi təsir göstərir.

'Hərçənd bu yaş qrupundan asılıdır, çünki mən qaradərili qadınların öhdəsindən gəlməsini istəmirəm da çox risk varsa, onlar qənaət və investisiya strategiyaları ilə daha aqressiv olmalıdırlar,” Blair deyir. 'Gəlirlərin passiv axınları da vacibdir ki, qaradərili qadınlar pulları qənaət etmək və pensiya üçün investisiya etmək üçün istifadə edə bilsinlər.'

Scott Hasting, Torrance, Kaliforniya.

Cəmi 34 yaşı olmasına baxmayaraq, Scott Hasting artıq 200.000 dollar əmanət və 150.000 dollar sərmayə qoymağı bacarıb. Onun məqsədi 50 yaşında təqaüdə çıxmaqdır.

Xüsusilə Hastingin həm də kiçik biznes sahibi olduğunu və buna görə də mütləq sabit gəlirə malik olmadığını nəzərə alsaq, bu qədər əhəmiyyətli qənaət toplamaq əvvəlcə asan məsələ deyildi. Amma bu faktorlar ona bir neçə vacib sındırmaları da öyrətdi.

Əvvəlcə iş, sağlamlıq və maliyyə ilə hoqqabazlıq etmək çətin olsa da, bu, həqiqətən öyrənmə təcrübəsi idi. Sahib Hasting deyir ki, mən özüm və tək başıma düşünməli idim BetWorthy . Ancaq zaman keçdikcə, uğurla təqaüdə çıxmağın açarının imkanlarınızdan aşağı yaşamaq olduğuna inanıram.

Hasting üçün bura iki otaqlı mənzilin alınması və bir otağın kirayəsi daxildir. Bu hərəkət çox böyük bəhrə verdi. İcarəçinin icarə haqqı onun kommunal xərclərini və ipoteka istisna olmaqla, bütün digər yaşayış xərclərini əhatə edir.

Mən də həftədə yalnız bir dəfə çöldə yemək yeyirəm və qalan altı gündə yeməkləri özüm bişirirəm. Həmçinin, mən dizayner paltarlarına və ya ayaqqabılarına ümumiyyətlə pul xərcləmirəm, çünki onların kiminsə pulunun israfı olduğuna inanıram, Hasting deyir.

Hasting-in təqaüd səyahətindən daha bir ipucu: onun əsas prioriteti həmişə ağıllı qənaət etmək və ağıllı şəkildə investisiya etmək olub.

Hər ay gəlirimin 35 faizi əmanət hesabıma, 20 faizi isə müxtəlif investisiyalara gedir, deyə izah edir. Mən əsasən sabit gəlirli qiymətli kağızlara, məsələn, istiqrazlara investisiya edirəm. Tək yaşadığınız zaman, güvənəcəyiniz heç kimin olmadığı üçün çox risk götürə bilməzsiniz. Bu səbəbdən səhmlərdən və kriptovalyutadan uzaqlaşıram.

Hasting hekayəsini oxuyan bütün subaylara ayrılıq məsləhətini təklif edir: Pensiya yığımlarınız başlamalıdır bu gün , sabah və ya sonrakı gün deyil.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley-nin tək bir şəxs kimi təqaüdə çıxmasını təmin etmək üçün yanaşması həyatın əvvəlində investisiya mülkiyyəti almaq idi. O, bunu 2014-cü ildə, 32 yaşında, bir hedcinq fondunda icraçı köməkçi kimi işləyərkən etdi. Onun Minnesota ştatındakı Qardaş şəhərlərin bir kənarında aldığı mülk 104.000 dollara başa gəlir.

Bütün müddət ərzində eyni kirayəçiyə sahib olmuşam və əmlak özü üçün ödəyir. Bu, sadəcə başqasının ödədiyi bir ipotekadır və mən təqaüdə çıxanda və ya gələcəkdə nağd pula ehtiyacım olsa, onu 150.000-200.000 dollara sata və investisiyamdan yaxşı bir gəlir əldə edə bilərəm və ya ipoteka ödəniləndə onu keçmişdə saxlaya bilərəm. Bousley deyir ki, icarə gəlirini pensiyada əlavə gəlir kimi istifadə edin.

2017-ci ildə Bousley başqa bir əmlak almağa davam etdi və öz pensiyalarını təmin etmək üçün bu addımı atmağa ümid edən başqalarına məsləhəti idarəetmə xərclərinin və toplaya biləcəyiniz icarə haqqının xərcə bərabər və ya daha çox olacağına əmin olmaqdır. aylıq ipoteka ödənişləri. Bousley həmçinin qeyd edir ki, əgər onun gənc yaşda (və 100.000 dollarlıq tələbə krediti borcu ilə) belə bir alış-veriş etmək mümkün olsaydı, bir çox başqa insanlar da edə bilər.

ƏLAQƏLİ: Daşınmaz Əmlak İnvestisiyaları Sərvət Yaratmaq və Maliyyə Azadlığı Qazanmaqda Sizə Necə Yardımçı Ola bilər

Mən icraçı köməkçisi işləyərkən kirayə ev almışam. İnsanlara bunu bildirməyi xoşlayıram edir mümkündür, Bousley vurğulayır. Əgər subaysınızsa, ipoteka almaq üçün real maneələr hər kəs üçün eynidir: pis kredit və sabit gəlirin olmaması.

Mən əlimdən gələni edən tək bir insanam, o əlavə edir. Yaşımdakı bir çox insanlardan daha yaxşı iş görmüşəm. Bütün bunlara görə Bousley başqalarına kömək etmək üçün maliyyə səyahəti haqqında bir kitab yazdı ( Avokado Tostunu Alın: Tələbə borcunu necə qırmaq, daha çox pul qazanmaq və ən yaxşı həyatınızı yaşamaq , 10.99, Amazon ).

Meri Sullivan, Seattle

Bütün gəlir gətirən yetkin həyatının tamamı üçün tək valideyn olan Meri Sullivan digər qadınlara pulla kömək etmək ehtirasını davam etdirmək üçün 59 yaşında korporativ dünyadan təqaüdə çıxa bildi. Geriyə baxanda deyir ki, ona təhlükəsiz pensiya yaratmağa imkan verən üç əsas dərs var.

Əvvəlcə məsləhət görür, özünüzü maarifləndirin və maliyyə savadlı olun. Bunun üçün onlayn və ya ehtiyac olarsa icmanızda pulsuz büdcə dərsləri alın.

Sullivan deyir ki, bir çox icma qrupları maarifləndirici seminarlar və gəlirinizə uyğun həyat tərzini necə büdcə və saxlamaqla bağlı məsləhətlər təklif edir.

Sonra, öz maliyyə təsərrüfatlarını uğurla saxlaya və idarə edə bilən digər subay qadınları axtarın və onlardan öyrənmək üçün əlinizdən gələni edin.

Nəhayət, investisiyaya gəldikdə, kiçik başlayın, erkən başlayın və şaxələndirin.

Sullivan deyir ki, risk tolerantlığınıza əsaslanaraq aşağı qiymətli qarşılıqlı fondda minimal məbləğlə başlayın və investisiya dövrləri vasitəsilə emosional və maliyyə cəhətdən necə idarə olunacağını öyrənin. Pensiya əmanətlərinizi, səhmlərinizi, istiqrazlarınızı, qarşılıqlı fondlarınızı, sığortanızı və daşınmaz əmlakınızı diversifikasiya edin.

Sullivan deyir ki, bu avtomobillərə nə qədər tez sərmayə qoymağa başlasanız, bir o qədər yaxşıdır, lakin heç vaxt gec deyil. Və bununla məşğul olduğunuz müddətdə bir maliyyə planı yaradın - bu da çox vacibdir.

Sullivan izah edir ki, maliyyə mütəxəssisi ilə işləmək, pensiya məqsədlərinizi nəzərdən keçirmək və riskə dözümlülüyü və təqaüdə çıxmaq üçün vaxt cədvəlini - istər 10 il, istərsə də 20 il -, eləcə də aylıq və ya illik qənaət edə biləcəyinizi müzakirə etmək yaxşıdır. Hər bir subay qadın üçün hərtərəfli maliyyə planı ən yaxşısıdır, çünki o, rahatlıq səviyyənizdən asılı olaraq investisiya qərarlarınıza bir qədər nəzarət, heç bir nəzarət və ya bütün nəzarəti öz əlinizə götürməyə imkan verir.

2021-ci ildə təqaüdə çıxdıqdan sonra Sullivan ikinci karyerasına başladı. Öz biznesini açıb Şirin Amma Qorxmaz , bu, qadınlara karyera və pulla kömək etməyə yönəlmişdir. O, həmçinin öyrəndiklərini bölüşmək üçün öz icmasında pulsuz Maliyyə Savadlılığı 101 seminarları təklif etməyə başladı.

Unutmayın: təfəkkür döyüşün yarısıdır

Bleyer deyir ki, hər birimiz hər gün ən azı 36.000 qərar qəbul edirik. Bütöv Sərvət . Bu faktı nəzərə alsaq, diqqətimizi bizi zənginləşdirən və sərvətimizə və rifahımıza əlavə edən şeylərə yönəltmək üçün strateji olmağımız vacibdir. Təqaüd məqsədlərini həyata keçirərkən bizi maddi və emosional cəhətdən tükəndirən hərəkətləri eyni dərəcədə başa düşməliyik.

Beləliklə, müsbət düşünmək...qorxudan qurtulmaq və həddən artıq yüklənməkdən qurtulmaq bizə daha inamlı olmağa kömək edir, Blair izah edir. Ömür boyu öyrənmə, şəxsi maliyyəmizlə daha çox məşğul olmaq və pulumuza nəzarət etmək də zamanla dəyərini artıran vacib tədbirlərdir.

Maliyyə qərarlarının qəbuluna gəldikdə, xüsusən də pensiya üçün necə uğurla qənaət etmək barədə qərar qəbul edən tək bir şəxs kimi, narahatlıq və qorxu ilə üzləşənlər arasındasınızsa, özünüzə inam yaratmağa imkan verən körpə addımları ilə başlayın.

İnvestisiya da daxil olmaqla ölçülmüş riskləri götürməklə başlayın və zehniyyətinizi tədricən dəyişdirin ki, maliyyə məqsədlərinə nail ola biləsiniz və işdən sonrakı həyatınıza uğurla davam edə biləsiniz.

Və bunu bilin: Elə bu dəqiqə başlamaqla siz maliyyə gələcəyinizi və pensiyanızı təmin etmək üçün nəhəng bir addım atırsınız.

• İki iş arasında seçim etməli olduğunuz zaman veriləcək 5 sual
• 20, 30, 40 və 50 yaşlarınızda pensiya planlamasına necə başlamaq olar
• Budur, Sıfır Əmlak və ya Vərəsəlik Vergilərini Toplayan Dövlətlər
• Təqaüdçülər üçün bir ev sizin ən böyük aktiviniz və ya ən böyük öhdəliyiniz ola bilər