Nevada ştatının Reno şəhərində 32 yaşlı əsas tibb işçisi olan Kristina autizm spektrində olan oğlu üçün təhsil ödənişləri və müalicələri ilə mütəmadi olaraq büdcəsini uçuruma doğru itələdiyini görür. Belə ki, gözlənilməz xərclər yarananda o, tez-tez onu ödəmək üçün kredit kartlarına müraciət edir. Ancaq indi, yüksək faiz dərəcələri və borcu ödəmək üçün çox az əlavə pulla, onun 17,000 dollar kredit kartı borcu var və özünü hədsiz hiss edir. O tərəfə döndü Pul Məxfi kömək üçün podcast və aparıcı Stephanie O'Connell Rodriguez. (Kristina onun əsl adı deyil.)

Kristina borcunu ödəməyə çalışmaq üçün əlavə işlər görür, lakin o, hələ də geridə qaldığını hiss edir. 'Nə ödədiyinizi və rəqəmlərin azalmadığını görəndə, demək olar ki, ev tapşırığınızın üzərində çox çalışdığınız zaman və hələ də yalnız C ortalaması alırsınız' deyir.

Rodriguez maliyyə ekspertinə müraciət etdi Cindy Zuniga-Sanchez , Kristina üçün təkliflər üçün öz borcunun 215.000 dollarını ödəmiş Zero-Based Budget Coaching-in qurucusu.

Borca gəldikdə, kredit kartı borcunu ilk növbədə həll etmək istədiyiniz borcdur, çünki faiz dərəcələri inanılmaz dərəcədə yüksəkdir və bu, heç vaxt ondan çıxa bilməyəcəksiniz kimi hiss edə bilər. Etdiyiniz ödənişlər kredit kartı borcunun faizini ancaq ödəyir.

— Cindy Zuniga-Sanchez, Sıfır əsaslı büdcə təliminin yaradıcısı

Zuniga-Sanchez tövsiyə edir ki, Kristina ilk növbədə kredit kartı borcunu ödəməyə diqqət yetirsin, çünki bu, onun ən yüksək faiz dərəcəsinə malik borcudur. Kredit kartı şirkətləri ilə danışıqlar apararaq və ya balansı aşağı faizli kredit kartına və ya şəxsi kreditə köçürməklə faiz dərəcəsini azaltmağın yollarını axtarmaq kömək edə bilər - nə qədər ki, Kristina yeni əlavə kredit kartı almaqdan qaça bilsin. borcun qalan hissəsini ödəyərkən.

Bu, gözlənilməz xərcləri ödəməyə kömək etmək üçün kiçik bir təcili yardım fondunun yaradılması deməkdir - kənara qoyulmuş 2,000 dollar belə onun çətin dövrlərdən keçməsinə kömək edə bilər. Və o, hər ay ödənişinə yalnız 50 və ya 100 dollar əlavə edə bilsə, ruhdan düşməməlidir. Zuniga-Sanchez deyir: 'Sadəcə kiçik, əlavə ödənişin ümumi borcunuza təsir göstərə biləcəyinə təəccüblənəcəksiniz'.

Bu həftəyə qulaq asın Pul məxfi - 'Kredit Kartı üzrə 17.000 ABŞ dollarından çox borcum var - Kömək edin!' — Zuniga-Sanchez və Rodriguez-in kredit kartı borcunuzla bağlı məsləhətlərini dinləmək.

Pul Məxfi tarixində mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikişçi , Oyunçu FM və ya sevimli podkastlarınızı dinlədiyiniz yerdə.

_______________

Transkript

Abby: Mən sadəcə olaraq büdcəni aşdım və bu, kredit kartı borcunu artıq ona çata bilməyəcəyim yerə çatdırdı.

Maureen: Kredit kartı borcumda niyə bu qədər borcum var, hazırda təxminən 5000 dollar borcum var. Bu mənim üçün tamamilə sirrdir və mənim mütləq köməyə ehtiyacım var.

Jess: Mən hazırda cəmi 400 dollara yaxın ödəniş edirəm və onun həmişə durğun olduğunu hiss edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bu Money Confidential, Kozel Bier tərəfindən pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirrlərimiz haqqında podkastdır. Mən ev sahibiyəm, Stefanie O'Connell Rodriguez. Bu gün biz Nevada ştatının Reno şəhərindən olan 32 yaşlı əsas tibb işçisi ilə danışırıq, onun əsl adını deyil, Kristinanı çağırırıq.

Kristina: Mənə elə gəlir ki, hər ay bütün ödənişlərimə çox məsuliyyətli olmuşam, ipotekamız səhiyyə xərclərimizi ödəyir və işləməyə davam edir. Amma ali təhsil haqqımı ödəməyə, həmçinin autizm spektri pozğunluğundan əziyyət çəkən oğlumun davranış terapiyası üçün pul ödəməyə uyğunlaşmaq çətin oldu. Belə ki, bu ardıcıl gəlirim olsa da, nədənsə gözlənilməz hesablar sizi heç bir yerdə təəccübləndirir. Və bəzən, onlar böyük bilet əşyalarıdır - burada yüz dollar kimi deyillər.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Və o anlarda nə ilə məşğul olursunuz? Bu hesabları necə ödəyirsiniz?

Kristina: Özümü ödəniş sisteminə qoyuram. Və sonra müəyyən bir zamanda, mən sadəcə şeylər üçün əvvəlcədən ödəməli oldum. Və belə vəziyyətlərdə çox vaxt, um, mən onu kredit kartına qoyardım.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Kredit kartı borcu haqqında düşünəndə diqqətsiz maliyyə vərdişləri, imkanımızdan kənar qeyri-ciddi xərclər və düşünülməmiş pul səhvləri ilə əlaqələndiririk. Ancaq Kristina ilə kredit kartı borcu haqqında danışmaq çox fərqli mənzərəni çəkdi. Yəqin ki, daha çox təmsil edən biri təxminən yarısı Kredit kartı borcu olan ABŞ-da böyüklər - Kristina üçün olduğu kimi, maliyyələşdirmə təhsil və səhiyyə kimi şeylərə çıxış yoludur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İndi kredit kartı borcunuz nədir?

Kristina: 17.000 dollardır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bəs indiyə qədər buna münasibətiniz necə olub?

Kristina: Mənim ikinci işim var və başqa bir iş əlavə edəcəyəm, ona görə də üç işdə çalışacağam və ödənişlər edirəm, lakin minimum ödənişi etməyimə və əlavə olaraq 200 dollar verdiyimi hiss edirəm. bunun əksəriyyəti hələ də müdirə doğru getmir. Faiz verdiyim pulu o qədər yeyir ki. Belə ki, əgər mənim minimum məbləğim varsa, bu 200 dollardır, bilirsiniz ki, onun təxminən 75%-i faizdir.

Özümü boğulduğumu hiss edirəm. Düzünü desəm, elə hiss olunur ki, siz sadəcə olaraq suda qala bilmirsiniz və bacardığınızı edirsiniz, çalışqan və məsuliyyətli olursunuz və hələ də suyun üstündə deyilsiniz.

Mənim kredit balım demək olar ki, həmişə o yüksək 700-lərdə idi, yəni 800 deyil, amma 788 kimi idi və sonra zaman keçdikcə yüz bal kimi düşdü.

Stefanie O'Connell Rodriguez: bu müddət ərzində hər hansı bir anda kredit hesabınıza ehtiyacınız olubmu?

Kristina: Keçən iyulda bir ev aldıq və bəli, bu, həqiqətən çətin idi. Bütün kredit kartlarımı dondurdum. Mən həmişə bu proqramları kredit kartı kollektorları və ya agentlikləri ilə etmişəm və onlara zəng etmişəm. Mən onlara vəziyyətimi dedim və onlar faiz dərəcəsini aşağı salmayacaqlar, amma çox vaxt deyəcəklər ki, əgər siz kartınızı bağlasanız və ödənişlərinizi etsəniz, həmin məbləğə görə sizdən o qədər də faiz tələb etməyəcəyik. bu artıq var. Mən bunu etdim, amma bəli, bu, həqiqətən utancverici idi.

Bütün ödənişlərimi etdiyim üçün davamlı olaraq yüksəlməyə başlayır. Mən avtomatlaşdırılmış ödənişlərdəyəm, ona görə də gecikmirəm və hesab edirəm ki, balansı azaltmağa davam edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirəm ki, hələ də çoxlu borcunuz var, amma görəsən, irəliləyişləri tanıya və hər hansı mənada bunu qeyd edə bilirsinizmi?

Kristina: 10.000 dollar borcumun altına düşməyincə və kredit balım ən azı 730-cu illərdə olana qədər bacara bilməyəcəyimi düşünmürəm.

Bilmirəm, bu mənim xarakterimdir, amma mən həmişə məktəbdə yaxşı şagird olmuşam və həmişə yaxşı işçi, yaxşı ana olmağa çalışmışam. Bəli, siz bütün bu gözəl işləri görürsünüz, amma uğursuzluğun böyük çəkisi var. Nə ödədiyinizi və rəqəmlərin azalmadığını görəndə, demək olar ki, ev tapşırığınız, tədqiqat məqaləniz və ya layihələriniz üzərində həqiqətən çox çalışdığınız zaman və yenə də C ortalaması kimi alırsınız üzünə bir sillə.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirəm ki, kredit kartı balansı və borcunuz nə edə bildiyinizə və ya nə edə bilməyəcəyinizə təsir edib. Bu barədə mənə bir az ətraflı məlumat verə bilərsinizmi?

Kristina: Nəhayət, magistraturaya daxil olmaq istərdim və bu, təxminən 30.000 dollardır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Magistr təhsili almağın arxasında duran fikir qazanc potensialınızı artırmaqdırmı?

Kristina: Bəli. Ümid edərdim ki, üç işdə işləməli olmazdım. Uşaqlarımla daha çox vaxt keçirmək istərdim, çünki bu nöqtədə hər gün işləyirəm. Magistr təhsili ilə ümid edirəm ki, təhsilimi davam etdirə və daha da peşəkar şəkildə böyüyə biləcəyəm və oğluma kömək etməyə davam edə biləcəyəm və o, kollecə getmək istəsə, bəli, sizə kömək edə bilərəm deyə bilmək istəyirəm.

Kollecə getmək istədiyinizi desəm, bu çox çətin olardı, amma bu sizə baha başa gələcək. Və mən sənin xəyalını gerçəkləşdirə bilmirəm, çünki hələ də 600 dollar, 700 dollar tələbə borcunu ödəyirəm. Həmişə düşünürəm ki, bu qərar mənim gələcəyimə və övladlarıma necə təsir edəcək?

Onların özümü uğursuz, uğursuz kimi hiss etmələrinə nifrət edərdim, çünki sən doğru şeyi etmisən. Məktəbə getdin, məzun oldun. Və eyni zamanda, bir həftəlik yeməyinizi belə ödəyə bilməzsiniz, çünki siz artıq kirayə haqqı və tələbə kreditiniz üçün bu böyük məbləği ödəmisiniz və bu qədər. Bütün vaxtınız və pulunuz budur.

İş yoldaşlarımı və ya dostlarımı yeni telefonlar və bilirsinizmi, bahalı çantalar ilə görəndə bəzən geridə qaldığınızı hiss edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Böyüyəndə, valideynlərin necə idi? pul haqqında danışmaq ?

Kristina: Anam 28 yaşında dul qalmışdı. Atam isə daha çox müstəqil podratçı kimi idi. Deməli, o, bacardığı yerdə işləyirdi, ona görə də puldan danışılmırdı, çünki o vaxtlar süfrədə yemək varmı? Bəli. Bizim ailəmiz varmı? Bəli. Hamımız sağlamıq? Bəli.

Anam dul qalana qədər olmadı və elə bir məqam var idi ki, 15 yaş yarımı bacardığım qədər tez tamamlamaq istəyirdim, çünki kömək edə bildiyim üçün işə düzəlmək istəyirdim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu gün ananızla münasibətiniz necədir?

Kristina: Çox yaxşı. Həmişə bacardığım qədər ona kömək etməyə çalışıram, bəzən onun üçün yeni pijama pulu ödəyə bilərəm və ya bilirsiniz, ona yeni bir cüt ayaqqabı ala bilərəm və ya ona 300 dollar hədiyyə edə bilərəm.

Çox kasıb böyümüşük. Federal yoxsulluq həddinin altındakı yoxsullar kimi yoxsullar. Bir vaxtlar hətta evsiz olduğumuzu xatırlayıram, amma bu məni heç vaxt kədərləndirmədi. Mən həmişə anam və bacılarım olduğu müddətdə yaxşı olacağımı hiss edirdim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bir də ev alanda...

Kristina: Özümü günahkar hiss edirdim. Düşünürəm ki, bu, çox az şeylə böyüdükdə və başqası üçün bu qədər böyük və ya çox sadə bir iş gördüyünüz zaman, məsələn, öz evinizin olması, ananızın satın ala bilmədiyi üçün buna layiq olmadığınızı hiss edirsiniz. bir ev bəs niyə lazımdır?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maraqlıdır ki, bunu deyirsiniz, çünki eyni zamanda “mən uğursuzam” deyirsiniz.

Siz mübarizə aparırsınız, amma nailiyyətləriniz də var və mən hiss edirəm ki, bunda bir az, bir qədər etiraf, bir az özünü sevmək lazımdır. Bunu deyəndə necə hiss edirəm?

Kristina: Bilirsən ki, ürəyini qızdırır, bilirsən, o, bu şəkildə qoyduğun kimi özünü günahkar hiss etmir. Amma düşünürəm ki, mən həmişə belə bir insan olmuşam ki, əgər məndə bir şey varsa, başqasının da olmasını istəyirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Beş ildən sonra harada olacağına ümid edirsən?

Kristina: Ümid edirəm ki, borcum ödəniləcək və mən o pulu başqa bir şey üçün kənara qoya biləcəyəm, ya anama kömək edin, başqa yollarla ona kömək edin. Mən özümü, bilirsiniz, bitirdiyimi və ya magistraturaya başladığımı görürəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Borcsuz olmaq necə hiss olardı?

Kristina: Sadəcə o qədər azad oluram ki, mən dağa qalxıb az qala zirvəyə çıxmışam və onu az qala görə bilirəm.

Və sonra ora çatanda belə hiss edirsən, bu güc dalğası və hər şeyi edə bilərsən. Kredit kartı borcumla işim bitdikdən sonra məhz belə hiss edərdim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kristina ilə söhbətim zamanı məni heyrətləndirən ən böyük şeylərdən biri onun nə qədər düzgün davranması idi.

O, kredit kartı borcunu tam hesablamışdı - nəyə borclu olduğunu, kimə, faiz dərəcələrini və borclarının hər biri üzrə minimum ödənişləri öyrənmişdi. O, büdcə tərtib edir və xərclərini azaltmağın yollarını axtarır, eyni zamanda gəlirini artırmaq üçün əlavə iş görürdü. O, əlavə borc götürməmək üçün mümkün olduqda ödəniş planlarını müzakirə etmiş və kredit kartı şirkətlərinə birbaşa zəng edərək alternativ ödəmə strategiyaları ilə bağlı danışıqlar aparmışdı. Və o, borcuna görə minimum ödənişlərdən çoxunu edirdi. Kredit kartı borcunu ödəmək üçün işləyən hər kəs üçün bütün vacib addımlar.

Bəs o, daha nə edə bilərdi? Fasilədən sonra biz öz borcunun 215.000 dollarını bu yaxınlarda ödəmiş şəxsdən borcun ödənilməsi ilə bağlı əlavə fikirlər alacağıq.

Cindy Zuniga-Sanchez: Mən Cindy Zuniga-Sanchez, Zero-Based Budget Coaching MMC-nin təsisçisiyəm. Mən tam ştatlı kommersiya məhkəməsi vəkiliyəm və eyni zamanda şəxsi maliyyə məzmununun yaradıcısıyam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Və 215.000 dollar borcunu ödədin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. Hər kəs bu rəqəmi yüksək səslə deyəndə, özümə xatırlatmalıyam ki, bəli, mən tamamilə dəli kimi idim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Beləliklə, indi onu yerinə yetirməkdən geriyə baxırsınız. Mənə bunun digər tərəfində olmağından danış.

Cindy Zuniga-Sanchez: aman tanrım. Sanki dünyanın ən gözəl hissidir. Həyatda heç vaxt keçə bilməyəcəyim şeylər var.

Biri hüquq fakültəsini bitirmək hissi, digəri vəkillik imtahanından keçmək və bütün borcumu ödəmək hissidir. Mən finala çatanda, ödənişi təqdim edəndə və rəsmi olaraq başa çatanda necə hiss etdiyimi heç vaxt başa düşə bilməyəcəyəm. Ağladım, bütün hissləri hiss etdim. Dünyanın ağırlığını çiyinlərimdən götürmüş kimi hiss etdim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bununla necə qalmağa davam edirsən və bu yükün ağırlığı ilə motivasiyanı qoruyursan?

Cindy Zuniga-Sanchez: Səbəbini hər zaman ağlında saxlamalısan. Sizi hərəkətdə saxlayacaq bütün bunlardır. Tunelin sonundakı işığı görmək olduqca çətin idi.

Valideynlərim mühacirdir. Mən Bronksda çox aşağı gəlirli bir cəmiyyətdə doğulub böyümüşəm. Bilirsiniz, biz çox şeylə böyüməmişik. Valideynlərimin bu qədər fədakarlıq etdiyini nəzərə almalıydım. Və buna görə də yalnız onları təmin etmək istədiyimi nəzərə alaraq. Və sonra, əlbəttə ki, borclar ödənilir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Borcunuzun indi sahib olduğunuz bir çox azadlığı necə asanlaşdırdığına dair bir şey söylədiniz. Və düşünürəm ki, bu, həqiqətən də güclü bir nöqteyi-nəzərdəndir. Düşünürəm ki, bu, bizim dinləyicimiz üçün çox maraqlı olardı. Onun çoxlu kredit kartı borcu var, təxminən 17.000-18.000 dollar.

Bunun bir hissəsi ali təhsilin maliyyələşdirilməsindəndir. Bunun bir hissəsi oğlunun autizm müalicəsi üçün pul ödəməsidir. Və bir çoxu anasına və uşaqlarına qayğı göstərməklə bağlıdır.

Mən bunu ona görə gündəmə gətirirəm ki, onun sözləri ilə desək, kredit kartı borcu haqqında düşünəndə özünü uğursuz hiss edir. Və o, özünə qarşı çox sərtdir.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. Çox vaxt insanlar məndən soruşacaqlar ki, “Sindi, borcuna görə peşmansan? Mən isə yox deyirəm, çünki hüquqşünas olmazdım. İndi biz ali təhsilin tamamilə zəlil qiyməti haqqında davam edə bilərik, lakin mən hesab edirəm ki, siz etdiyiniz müəyyən seçimlərin arxasında duran məqsəd haqqında düşünəndə, baxın, onlardan bəziləri, məncə, olduqca şərəfli olacaqlar. Bildiyiniz kimi, sağlamlıq səbəbiylə lazım olan müalicələr, məktəb, bilirsiniz, bu kimi şeylər.

Ancaq bəzi insanlar deyə bilər ki, oh, bilirsiniz, başqa qərarları utandırmağa çalışın. Məsələn, deyək ki, alış-veriş və ya hər hansı bir şey. O adamın o an nələr yaşadığını bilmirsən. Və bu borcu harada, niyə və ya necə yığmağınızdan asılı olmayaraq, bu baş verdi və hər şey qaydasındadır. Bu, sizi bu gün olduğunuz yerə apardı və indi siz sadəcə irəliləmək üçün bir plan qurursunuz. Ancaq bu, həqiqətən baş verən hər şey üçün özünü bağışlamaqla başlayır. Siz bunu etiraf edirsiniz, özünüzü bağışlayırsınız, amma sonra irəli getmək üçün plan qurursunuz.

Düşünürəm ki, borc məsələsinə gəldikdə, kredit kartı borcu ilk növbədə həll etmək istədiyiniz borcdur, elə deyilmi? Çünki faiz dərəcələri inanılmaz dərəcədə yüksəkdir və bu, çox, çox hiss edə bilər ki, heç vaxt ondan çıxa bilməyəcəksiniz, çünki bəlkə də etdiyiniz ödənişlər kredit kartı borcunun faizini çətinliklə ödəyir.

Və buna görə də hesab edirəm ki, kredit kartlarına gəldikdə, yalnız dinləyən hər kəs üçün, ilk növbədə, siz həqiqətən öz nömrələrinizi başa düşməlisiniz. Bütün kredit kartlarınız üçün kredit kartı çıxarışlarınızı çıxarın və həmin kartdakı balansı yazın. Tələb olunan minimum ödənişinizi yazın. tamam. Baxmayaraq ki, təbii ki, bunun doğru dalğalanacağını başa düşmək. Vəziyyətinizdən asılı olaraq aydan aya. Və sonra da faiz dərəcəsini yazın.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Yüksək borc balansı kredit hesabınız üçün nə deməkdir?

Cindy Zuniga-Sanchez: Çox vaxt insanlar məndən soruşur: 'Cindy, mənim kredit balım sadəcə əziyyət çəkir. Mən onu necə qaldırım? Mən də onlara deyirəm. Mən 'Bunu yüksəldəcək bir nömrəli şey...' kimiyəm və onlar 'Aman tanrım, bəli, lütfən, mənə sirri deyin. Mənə indi deyin”. Mən də deyirəm ki, kredit kartlarınızı ödəyin. Bu belədir. Onları ödəyin və vaxtında ödəyin.

İndi bir məqsədimiz var, düzdür. Bizim aydın bir məqsədimiz var, yəni bu kredit kartı borcunu alacağımıza əmin olmaq istəyirik və siz kredit xalının sürətlə yüksəlməyə başladığını görəcəksiniz. Və bu da yaxşı motivasiya ola bilər.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kristina ilə söhbətimdə ortaya çıxan başqa bir şey, kredit kartı borcunun çoxunun həqiqətən bu gözlənilməz xərclərə və tibbi xərclərə bağlı olmasıdır. Beləliklə, fövqəladə hallar və gözlənilməz xərclər üçün qənaətin prioritetliyini, bilirsiniz ki, 25% faiz dərəcəsinə malik olan kredit kartı ilə necə balanslaşdırırsınız?

Cindy Zuniga-Sanchez: Və çətindir, elə deyilmi? Ancaq tövsiyə etməyə çalışdığım şey, ilk növbədə, siz həmişə təcili yardım fondunuza sahib olmaq istəyirsiniz. Lazımi yaşayış xərclərinizə bir ay qənaət edin. Allah işinizi itirməsin, hə? Və bir ay ərzində siz kirayənizi, ərzaq mallarınızı, sadəcə olaraq minimum məbləği ödəməlisiniz.

Bu neçəyədir? Beləliklə, məsələn, Kristina üçün bu məbləğ 2000 dollardır. Yaxşı, onda mən bunu deyərdim. Və sonra 2000 dollar çox puldur. Düzdür? Amma siz kiçikdən başlayırsınız və bunu büdcənizə daxil edirsiniz.

Bu ay təcili yardım fonduma 200 dollar qoymağa qərar verdim. Bunu etməliyəm, çünki əks halda işıqlarım sönür. Sahib olmaq istədiyiniz yanacaq növü budur.

Və sonra, əlbəttə ki, kredit kartı borcunu ödəmək istəyirsən, elə deyilmi? Çünki maraq toplanır. Əgər bu faiz 60 dollar idisə və minimum ödənişiniz 50 dollardırsa, siz faizləri belə ödəmirsiniz. Bu o deməkdir ki, kredit kartınıza bir dənə də olsun əlavə alış-veriş etməsəniz belə, o, gələn ay artacaq - balans daha yüksək olacaq.

Cindy Zuniga-Sanchez: Beləliklə, mən çox, çox, ən azı iki şey deyərdim: minimum ödənişdən mütləq daha çox pul qoymağı öhdəsinə götür, çünki həqiqətən bu borcdan pul yığmağa başlamaq istəyirsən. Ancaq başqa bir şey borcun ödənilməsi kalkulyatoruna baxmağı düşünməkdir.

Sadəcə nömrələrinizi ora daxil edib görə bilərsiniz, tamam. Sadəcə əlavə etsəydim. Cəmi 40 dollar, cəmi 40 dollar ödəniş, kredit kartı borcuma əlavə olaraq.

Bunun hansı təsiri ola bilərdi? Təəccüblənəcəyiniz nömrələri işlədin. Yalnız kiçik, əlavə ödənişin ümumi borc ödəməsinə təsir edə biləcəyinə təəccüblənəcəksiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maraqlıdır ki, kredit kartlarını ödəmək üçün minimum ödənişlərdən daha çoxunu etməyi tövsiyə edəcəyiniz hər hansı bir strategiya varmı?

Cindy Zuniga-Sanchez: Mən deyərdim ki, balans transferini mütləq nəzərdən keçirin. Balans köçürməsi əsasən kredit kartlarınızda olan balansı götürdüyünüz və bu məbləği 0% faiz dərəcəsi ilə başqa bir kredit kartına köçürdüyünüz kimi səslənir. İndi mən bunun üzərindən keçməyimizi istəyirəm, çünki bununla bağlı çoxlu xəbərdarlıqlar var və mən istəyirəm ki, insanlar ona atılmadan əvvəl çox diqqətli olsunlar. Sağ. Beləliklə, balans köçürmələri üçün bu təklifləri tez-tez görəcəksiniz Oh, 18 ay üçün 0% faiz, elə deyilmi?

Əsas odur ki, bir bank deyir ki, hey, biz sizin borcunuzu əsas götürəcəyik. Sağ. Sadəcə bizə gətirin. Və beləliklə, ödədiyiniz 25% faizlə işiniz bitəcək ki, sanki boğulursunuz, elə deyilmi? Və sonra bizimlə gəlirsən və məsələn, 18 ay kimi bir şey üçün heç bir faiziniz yoxdur.

Və bu fenomenal ola bilər, doğrudur. Bu, Kristinanın kredit kartları üçün borcunun ödənilməsinə faktiki, real və sürətli təsir göstərə bilər.

Çünki indi o borcun üzərinə faiz yığılmır. Ancaq bir tutma var, həmişə bir tutma var. Qulaq as, qız, əgər bu 18 ay ərzində kredit kartı borcunu ödəməsən, indi 25%-ə qədər faiz geri qaytarıldığını bildirən gözəl bir bəyanatla qarşılaşırsan.

Kristina balans köçürmə yoluna getməyə qərar verərsə, bu, mənim fikrimcə, əla bir şey ola bilər, xüsusən də belə yüksək kredit borcu ilə, amma mən onun kağız üzərindəki kimi bir plana sahib olmasını istərdim ki, 'tamam, gedirəm' onlara nümunə olaraq kredit kartı borcum üçün ayda 900 dollar ödəməyi öhdəsinə götürmək, yalnız mümkün qədər böyük olduğu kimi, çünki o zaman mən kimi deyil, nə vaxt bitəcəyimi bilirəm, mənim üçün heç bir ümid yoxdur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Şəxsi kreditlər haqqında hər hansı bir fikriniz varmı?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ona görə də şəxsi kreditə qarşı deyiləm, amma şərtlərə çox diqqətli olmağınızı istəyirəm. Kristinanın timsalında deyək ki, 17.000 dollar, o, 17.000 dollarlıq bank krediti üçün təsdiqləndi. İndi o, bu pulu götürə, kredit kartı borcunu ödəyə bilərdi və indi onun banka borcu var və çox güman ki, banka olan faiz çox, çox aşağıdır.

Baxmayaraq ki, tutmaq budur - çünki bunu edən müştərilərim var. Onlar mənə dedilər ki, mənim də şəxsi kreditim var və mən də deyirəm ki, yaxşı, bu nə üçündür? Və onlar, yaxşı, kredit kartlarımı ödəməyə getdiyim üçün onu çıxartdım və etdim, amma sonra yenidən kredit kartı borcunu yığdım. Beləliklə, indi mənim kreditim var - kredit kartı borcum burada canlı və sağlamdır - indi də bank kreditim var.

Buna görə də diqqətli olmağınızı istəyirəm. Bir planla addımlamalısınız, çünki bu vəziyyətlərdən hər hansı birində, balans köçürmə vəziyyətində və ya şəxsi kredit vəziyyətində, bir planla getməsəniz, əslində etdiyinizdən daha pis vəziyyətdə ola bilərsiniz. sən, bilirsən, daxil olanda idin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bütün bunlara əlavə olaraq, Kristina bütün bu ödənişləri edə bilmək üçün iki-üç işdə işləməkdən yorulub. Ona görə də düşünür ki, bəlkə magistr dərəcəsi alsam, daha yaxşı maaşlı bir iş tapa bilərəm. O, bunun yaxşı bir qərar olub-olmadığını və bunu necə edəcəyini düşünməyə necə davam edə bilər?

Cindy Zuniga-Sanchez: Birinci addım budur ki, həqiqətən ustaya ehtiyacınız varmı? Bir çox insanlar çox baha başa gələn grad dərəcələrinə qədəm qoyurlar, amma əslində oturub bu investisiyanın gəlirinin nə olacağına dair nömrələri işlətmirlər.

Beləliklə, ilk düşünəcəyim şey, məktəbdən kənarda hansı maaşı gözləyə bilərəm? Deyil, bəlkə də 20 il sonra. Xeyr, özünüzlə realist olun. Məzun olanlar bu sahədə nə qazanırlar. tamam.

Bu, nəzərə almaq istədiyiniz bir şeydir, çünki fərq yalnız 10.000 dollardırsa, qız, sən danışa bilərsən. Amma həm də, Kristina, mən həqiqətən, həqiqətən, səni ilk kredit kartı borcunu ödəməyə çalışmağı təklif edərdim. Əgər mən hüquq fakültəsinə çoxlu istehlakçı borcu ilə getsəydim və ona yüksək maraq göstərsəydim, düşünürəm ki, bu, məni təhsilimdən yayındırardı, çünki borcun belə təsiri var. Mən heç vaxt ali təhsildən və ya daha da inkişafdan və təkmilləşmədən çəkindirmək istəmirəm. Xeyr, qətiyyən yox, amma mən sizi bunu etməli olduğunuz ən vacib qərarlardan biri olmağa təşviq etmək istəyirəm. Beləliklə, həqiqətən xəritəni çıxarın.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən çox nəsil öhdəliklərinin reallığından, valideynləri dəstəkləməkdən, bəzən eyni zamanda uşaqları dəstəkləməkdən danışmaq istəyirəm, amma sonra həm də bu emosional təcrübə.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli, bilirsiniz ki, mən bundan əvvəl də qeyd etdiyim kimi, mən immiqrantların qızıyam və 26 yaşımda hüquq fakültəsini bitirəndə mənim başlanğıc maaşım 160.000 dollar idi. Bu, qətiyyən əlaqəli deyil. Bu, həm də atamın gəlirinin zirvəsində nə vaxtsa etdiyi beş dəfədir. Bununla bağlı çoxlu günahlar var idi. Bu emosiyaların öhdəsindən gəlmək çətindir, amma sonra özümə xatırlatmalıyam, amma atam bu ölkəyə ona görə gəlib.

Sağ. Beləliklə, Kristina üçün ananız bunun üçün mübarizə apardı ki, siz ev sahibi olasınız. Təşəkkür etmək nə gözəldir, ana. Məni belə bu vəzifəyə qoyduğun üçün, sənin fədakarlığınla bunu etmək imkanına sahib olduğun üçün.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Düşünürəm ki, hər şey mənfi təcrübə kimi göründüyü zaman pulunuzla məşğul olmaq həqiqətən çətindir. Bunu müsbət təcrübəyə çevirmək üçün hər hansı bir düşüncəniz varmı?

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. Düşünürəm ki, bilirsiniz, məqsədləriniz var, onları yazın. Məqsəd izləyicisində rəng. Baxın, mən borcumu ödəməyə çalışanda məni qorxudurdu.

Christina bir növ geri sayım termometrinə sahib olmaq istəyirsə, onun uşaqları ilə də rəngləyə biləcəyi kiçik yoxlama nöqtələri var, elə deyilmi? Düşünürəm ki, siz mənfilik, utanc, günah enerjisini çevirməlisiniz. Bunu müsbət bir şeyə çevirmək lazımdır. Ancaq şəxsən mənim üçün bunu maddi şəkildə etməliyəm. Və beləliklə, bəlkə də bu, yaxşı ola biləcək bir şeydir, doğru, onun ətrafında ailə fəaliyyəti kimi bu cür işlər görür. Belə ki, siz də onunla təkbaşına yaşamırsınız, düzdür.

Mən demirəm ki, sən öz günahını, utancını uşaqlarına qoy. Xeyr, əlbəttə yox. Ancaq siz qrafiklərə, yapışqan qeydlərə sahib olmaq istəyirsiniz, sadəcə olaraq özünüz üçün real məqsədlər qoyun ki, onlara çatdıqdan sonra özünüzü mükafatlandıra biləsiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Əminliklə. Və düşünürəm ki, yol boyu mükafatlar və daha kiçik artımları qəbul etmək. Çünki o deyirdi ki, balansım 10.000 dollardan aşağı olana qədər nəfəs ala bilmirəm.

Və mənim kredit balım 700-dən yuxarıdır və mən belə idim ki, bu, çox böyükdür, dişləmədir. Bilirsiniz, siz təkcə bu kiçik qələbələri qeyd etməkdən deyil, həm də onun ailəsini mənfi mənada gətirdiyi bir şey etməkdən danışırsınız, ancaq bu yükü tək daşımasın.

Cindy Zuniga-Sanchez: Tam olaraq. İnsanları cəlb edin. Buna görə Instagram hesabı yaratdım. Mən müntəzəm olaraq minlərlə insanı səyahətimə cəlb etdim.

Necə ki, niyə olmasın. Necə ki, bilirsiniz, və bu, amma məni motivasiya etmək üçün müsbət bir yol idi. Mən öz nömrələrimi paylaşırdım, məsələn, bu kreditdə qalan 96.823 dollar, bilirsinizmi? Yol boyu insanlar məni alqışlayırdılar.

Baxın, mən demirəm ki, mənim kimi ictimai sosial media hesabı yaratmalı və bütün biznesinizi orada qoymalısınız. Amma kiməsə deyin. Bütün bunları tək başına daşıma. Nə qədər müstəqil olduğunuzu düşünməyin məni maraqlandırmır. Hər kəsə həqiqətən öz küncündə olan ən azı bir insan lazımdır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Artıq düzgün etdiyi hər şeyi etiraf etmək və qeyd etməkdən əlavə, Kristina bəzi alternativ borc qaytarma strategiyalarını və balans köçürməsi və ya şəxsi kredit kimi alətləri nəzərdən keçirə bilər ki, bu da onun faizinə müvəqqəti fasilə verə bilər, beləliklə, o, borcunu ödəməkdə daha çox irəliləyiş əldə edə bilər. əsas.

Kristina gələcək gözlənilməz, lakin qaçılmaz xərclər üçün əmanət hesabı buferinin yaradılmasını da prioritetləşdirə bilər. Fövqəladə qənaət fondunun yaradılması onun borc ödəmə planı ilə yanaşı, prioritetləşdirə və büdcəsinə daxil edə biləcəyi maliyyə məqsədidir.

Kristina bütün borclarını artıq təşkil etdiyinə görə, o, indi prioritetləşdirmə planını bir araya gətirə, bütün borcları üzrə minimum ödənişləri etməyə davam edərək, minimumdan yuxarı və yuxarı hər şeyi bir karta birləşdirir.

Əvvəlcə ödədiyi borcların sırası, onun izləyə biləcəyi və hesabatlı qalmaq üçün motivasiya olaraq istifadə edə biləcəyi və əldə etdiyi irəliləyişləri tanıya biləcəyi maddi plana malik olmaqdan daha az əhəmiyyət kəsb edir - potensial olaraq işarələyə biləcəyi və ya rəngləndirə biləcəyi qrafiklərdən və ya yoxlama siyahılarından istifadə etməklə. uşaqları ilə birlikdə bu prosesdə iştirak edə və yol boyu nailiyyətlərdən daha çox məmnunluq duya bilsin.

Çünki dəyərli olan təkcə borcunu ödəmək deyil, həm də ali təhsil almaq, ailəsinə tibbi yardım göstərmək və ya valideynlərinin arzularını həyata keçirmək, maliyyələşdirmənin ona imkan verdiyi əsas şeylərdir, bu, günahkar hiss etmək və ya ayıb olsun. Borcunu ödəmək planı olsa da, bu arada özü və ailəsi üçün yaratdığı həyatla fəxr etmək onun üçün eyni dərəcədə vacibdir.

Bu Kozel Bierdən Pul Məxfidir. Əgər Elaine kimi sizin də bölüşməkdə çətinlik çəkdiyiniz pul sirriniz varsa, mənə real sadə dot com-da pul dot confidential e-poçtu göndərə bilərsiniz. Siz həmçinin (929) 352-4106 nömrəsinə səsli poçt göndərə bilərsiniz.

Money Confidential istehsalı Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mən, Stefanie O'Connell Rodriguez. Pod People-da istehsal komandamıza təşəkkür edirik: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning və Trae Budde.

Eşitdiklərinizi bəyənirsinizsə, lütfən, Apple Podcasts-da bizə rəy bildirməyi və ya Money Confidensial haqqında dostlarınıza danışmağı düşünün. Kozel Bier Nyu Yorkda yerləşir. Siz bizi realsimple.com saytında onlayn tapa və www.magazine.store saytında Kozel Bier-i axtararaq çap nəşrimizə abunə ola bilərsiniz.

Bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirik və gələn həftə görüşərik.

• Peşman Olmadan Evi Necə Almaq olar
• Pulunuzu və Psixi Sağlamlığınızın İdarə Edilməsi
• Ev almadan əvvəl özünüzdən soruşmağınız lazım olan 1 nömrəli şey
• İlk Valideynlər üçün Ağıllı Pul İdarəetmə Məsləhətləri